L’assurance emprunteur augmente à l’inverse des taux bas

Depuis trois ans, les taux d’emprunt pour les crédits immobiliers ont sensiblement baissés. Entre 2015 et 2018 ils ont environ été divisés par deux, ce qui permet à la majorité des personnes de pouvoir emprunter sans apport, ce qui est assez confortable. En revanche ces taux et cette baisse sont hors assurance emprunteur. Et celle-ci, même si les taux d’emprunt ont baissés ces dernières années, à elle, augmentée.

Cette augmentation du taux d’assurance emprunteur, peut-être expliqué car l’accès au crédit n’a jamais été aussi facile, et des établissements qui ne prêtaient auparavant pas à des personnes arrivant sans apport, et n’ayant donc pas de réflexe d’économie, prêtent désormais à ces mêmes personnes qui arrive sans aucun apport.

De plus, la conjoncture économique dans laquelle nous nous trouvons, fait que beaucoup de personnes peuvent perdent leur emploi à tout moment, que ce soit pour des raisons économiques, ou contractuelles, étant donné que les embauches se font de plus en plus souvent grâce à des contrats dits « précaires ».

Ainsi, afin de pallier à tous ces éléments, les organismes qui assurent les emprunteurs immobilier, augmente leurs taux de cotisation pour couvrir ces nouveaux risques auxquels ils sont confrontés.

De plus, avec l’augmentation générale de cette assurance, il faut aussi prendre en compte que ce surcoût peut-être différent en fonction du profil de l’emprunteur : les personnes à risque, seront bien évidemment assurées à un taux plus élevé que des personnes qui n’exercent pas un métier dangereux. Également, les personnes qui souffrent d’une pathologie auront un taux supérieur à une personne en pleine santé. Ce coût peut passer de 3000 € à plus de 20 000 € sur la totalité du prêt en fonction du risque des profils.

Cependant, pour réduire le coût de ces primes d’assurance emprunteur, il peut être parfois nécessaire de ne pas souscrire l’assurance par l’organisme prêteur, qui lui ne propose pas de contrat personnalisés mais des contrats globaux avec des marges bien supérieures aux organismes d’assurance spécialisée. Cette délégation d’assurance peut donc faire économiser jusqu’à 4000 € sur la globalité du prêt en adaptant les couvertures à la situation réelle de l’emprunteur.